Rachat de crédits avec garantie hypothécaire
ou immobilier : votre bien immobilier
au service de votre équilibre financier
Vos mensualités pèsent sur votre budget ? En tant que propriétaire, vous disposez d’un atout majeur : votre patrimoine immobilier. Le rachat de crédits avec garantie hypothécaire vous permet de restructurer l’ensemble de vos emprunts — avec ou sans prêt immobilier — en une seule mensualité allégée, tout en accédant à des conditions réservées aux dossiers sécurisés.
Qu'est-ce que le rachat de crédits
avec garantie hypothécaire ?
Le principe est simple : vous regroupez tout ou partie de vos crédits en cours (consommation, immobilier, dettes diverses) en un seul nouveau prêt. La particularité ? Ce prêt est garanti par une hypothèque sur votre bien immobilier — résidence principale, secondaire ou locative.
Cette garantie rassure les établissements prêteurs et vous ouvre l’accès à des conditions plus avantageuses : taux adaptés, durées plus longues, montants plus élevés et acceptation de profils que les banques traditionnelles refusent souvent.
Important : Contrairement à ce que le terme « rachat de crédit immobilier » peut laisser penser, il n’est pas nécessaire d’avoir un prêt immobilier en cours. C’est la garantie qui est immobilière (l’hypothèque), pas obligatoirement le contenu du rachat.
Avant le rachat de crédits
Après le rachat de crédits
-60%*
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
La baisse de la mensualité entraîne l’allongement de la durée de remboursement. Elle doit s’apprécier par rapport à la durée restant à courir des prêts objets du regroupement.
Rachat de crédit immobilier, renégociation de prêt :
quelle différence ?
Ces deux termes sont souvent confondus, pourtant ils désignent des opérations très différentes. Voici comment les distinguer.
La renégociation
de prêt immobilier
De quoi s’agit-il ?
Vous demandez à votre banque actuelle (ou à une banque concurrente) de réviser le taux d’intérêt de votre prêt immobilier en cours. L’objectif est de profiter d’une baisse des taux pour réduire le coût de votre crédit.
Pour qui ?
Les emprunteurs qui ont un prêt immobilier avec un taux supérieur aux taux actuels du marché, souscrit il y a plusieurs années.
Ce que Point Finances ne fait pas :
De la renégociation de taux.
Si vous cherchez simplement à obtenir un meilleur taux sur votre prêt immobilier existant, adressez-vous directement à votre banque.
Le rachat de crédits
avec garantie hypothécaire ?
De quoi s’agit-il ?
C’est une opération de restructuration financière. On regroupe tout ou partie de vos crédits (immobilier, consommation, dettes diverses) en un seul nouveau prêt, garanti par une hypothèque sur votre bien immobilier.
Pour qui ?
Les propriétaires qui cumulent plusieurs crédits, qui ont un taux d’endettement élevé, qui souhaitent réduire leurs mensualités et/ou obtenir une trésorerie complémentaire.
Ce que Point Finances fait :
Nous étudions votre situation globale et montons des dossiers de restructuration avec garantie hypothécaire, y compris pour des profils que les banques traditionnelles refusent. C’est notre cœur de métier depuis 2005.
En résumé :
Renégociation = même prêt, meilleur taux
→ adressez-vous à votre banque •
Rachat avec garantie = nouveau prêt unique, restructuration complète
→ contactez-nous, c’est notre expertise !
Quels crédits peuvent être regroupés ?
La garantie hypothécaire permet de regrouper une grande variété de dettes :
Crédits bancaires
- Prêt immobilier en cours (résidence principale, secondaire, investissement locatif)
- Crédits à la consommation : auto, travaux, personnel, voyage…
- Crédits renouvelables (revolving)
- Découverts bancaires récurrents
Autres dettes
- Dettes fiscales (impôts, taxes)
- Retards de charges ou de loyer
- Dettes familiales
- Factures impayées
Trésorerie complémentaire
En plus du regroupement, vous pouvez intégrer une enveloppe de trésorerie pour financer un nouveau projet : travaux, véhicule, donation aux enfants, événement familial…
À qui s'adresse
cette solution ?
Le rachat de crédits avec garantie hypothécaire est conçu pour les propriétaires qui cumulent plusieurs crédits et souhaitent :
- Réduire significativement leur mensualité globale pour retrouver du reste à vivre
- Simplifier leur gestion avec un seul prélèvement au lieu de plusieurs
- Éviter le surendettement en restructurant avant que la situation ne se dégrade
- Accéder à un financement refusé ailleurs (taux d’endettement élevé, profil atypique, incidents passés)
- Débloquer une trésorerie en même temps que le regroupement de prêts.
divorce, séparation et rachat de soulte
En cas de divorce ou de séparation, si vous souhaitez garder le bien immobilier commun, il vous faudra procéder au rachat de la part de votre ex-conjoint. Ce type de démarche, appelé rachat de soulte, fait partie des situations que nous finançons dans le cadre d’un rachat de crédit immobilier. L’opération permet de regrouper en un seul prêt :
- Le capital restant dû du prêt immobilier en cours
- Le montant de la soulte à verser à votre ex-conjoint
- Vos autres crédits à la consommation éventuels
- Une trésorerie complémentaire si besoin (frais de notaire, travaux, prestation compensatoire…)
Bon à savoir : l’opération est plus simple et plus rapide dans le cadre d’un divorce par consentement mutuel, où les modalités de partage sont déjà définies entre les ex-époux. En cas de divorce contentieux, il faudra attendre que le jugement fixe les conditions du partage.
Et la prestation compensatoire ?
Si vous devez verser une prestation compensatoire à votre ex-conjoint, ce montant peut également être intégré comme trésorerie dans le rachat de crédits. C’est une dette personnelle qui vient s’ajouter au montage global.
Profils concernés :
Salariés (CDI/CDD), fonctionnaires, indépendants, professions libérales, retraités, SCI… La garantie hypothécaire permet d’étudier des dossiers que le rachat classique ne peut pas accepter.
sortie de prêt relais
Vous avez souscrit un prêt relais pour acheter un nouveau bien avant de vendre l’ancien. Mais le bien ne s’est pas vendu dans les délais prévus et l’échéance approche — voire est dépassée. C’est une situation stressante, mais nous avons des solutions.
Le problème du prêt relais classique
- Durée courte (12 à 24 mois voire prolongé à 48 mois) qui crée une pression à la vente
- Si le bien ne se vend pas, la banque exige le remboursement
- Risque de devoir vendre dans l’urgence, à prix bradé
- Transformation en prêt amortissable souvent refusée par les banques
Nos solutions de sortie
Option 1 :
Gagner du temps pour vendre.
Le prêt relais est transformé en prêt hypothécaire avec une durée plus longue (jusqu’à 10 ans en In Fine ou en amortissable). Vous n’êtes plus sous pression, vous pouvez attendre que le marché soit favorable ou trouver le bon acheteur.
Vous n’êtes plus sous pression, vous pouvez attendre que le marché soit favorable ou trouver le bon acheteur.
Option 2 :
Garder le bien et le mettre en location.
Vous n’avez finalement plus envie — ou plus besoin — de vendre ? Le prêt relais est transformé en prêt amortissable classique. Vous conservez le bien, vous le mettez en location, et les loyers contribuent au remboursement.
C’est un changement de stratégie patrimoniale.
N’attendez pas l’échéance. Plus tôt vous nous contactez, plus nous avons de marge de manœuvre pour négocier avec les établissements. Si votre prêt relais arrive à échéance dans les prochains mois et que la vente ne se profile pas, parlons-en maintenant.
Pourquoi la garantie hypothécaire
ouvre plus de portes ?
En apportant votre bien immobilier en garantie, vous sécurisez le financement aux yeux des établissements prêteurs. Cette sécurité change tout : elle vous donne accès à des solutions impossibles à obtenir avec un rachat de crédits classique.
Aller plus loin en durée
Regrouper plus de crédits et de dettes
Financer une trésorerie plus conséquente
Accepter des dossiers que d'autres refusent
Obtenir des taux plus compétitifs
Ce qu'il faut savoir
avant de se lancer
Le rachat de crédits avec garantie hypothécaire est une solution efficace, mais il comporte des engagements qu’il est important de bien comprendre :
- Votre bien est mis en garantie : en cas de défaut de paiement prolongé, le prêteur peut engager une procédure de saisie. C’est pourquoi nous vérifions systématiquement que la nouvelle mensualité est compatible avec votre budget.
- Allongement de la durée = coût total potentiellement plus élevé : la mensualité baisse, mais vous remboursez plus longtemps. Nous vous présentons toujours une comparaison claire avant/après.
- Frais liés à l’hypothèque : frais de notaire, frais de garantie, éventuellement frais de mainlevée si vous aviez une hypothèque existante. Ces frais sont intégrés dans le plan de financement.
- Délai de mise en place plus long : le passage chez le notaire allonge le processus (comptez 6 à 10 semaines en moyenne).
L'accompagnement
Point Finances
Depuis 2005, le financement avec garantie hypothécaire est notre spécialité. Cette expertise nous permet de monter des dossiers complexes et de trouver des solutions là où d’autres ont échoué.
réduite et unique
plus faible
vos anciens crédits
et fixe
un nouveau projet
retrouvée
Questions fréquentes
Faut-il avoir un prêt immobilier en cours pour faire un rachat avec garantie hypothécaire ?
Puis-je mettre en garantie un bien qui n'est pas ma résidence principale ?
Mon bien a encore une hypothèque en cours, est-ce possible ?
- Votre prêt immobilier est inclus dans le regroupement le remboursement du prêt existant entraîne automatiquement la levée de la garantie en place (hypothèque, privilège de prêteur de deniers, caution...). Le bien est alors libre de toute inscription, ce qui permet de constituer une nouvelle garantie pour le nouveau financement — sur ce même bien. Il est possible de prendre plusieurs garanties.
- Vous conservez votre prêt immobilier Le regroupement porte uniquement sur vos autres crédits. Dans ce cas, nous vérifions que la marge hypothécaire disponible — c'est-à-dire la différence entre la valeur de votre bien et le capital restant dû — est suffisante pour garantir le nouveau financement en second rang. Dans les deux configurations, nous coordonnons l'ensemble des démarches avec le notaire.
Que se passe-t-il si je veux vendre mon bien avant la fin du prêt ?
Combien de temps prend l'opération ?
Je suis fiché FICP, puis-je quand même faire une demande ?
Prêt.e
à réorganiser vos crédits ?
Quelques informations suffisent pour obtenir une première estimation. C’est rapide, sans engagement, et totalement confidentiel.
En quelques minutes, sans engagement !
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un conseiller Point Finances
Un expert dédié analyse votre situation, répond à vos questions et vous accompagne à chaque étape pour un regroupement mené dans les règles.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
