Pourquoi les fonctionnaires obtiennent-ils
de meilleures conditions ?
Le statut de fonctionnaire ne vous garantit pas automatiquement un meilleur taux — les grilles tarifaires sont les mêmes pour tous. En revanche, il facilite l’accès au financement.
Un dossier plus facile à faire accepter
Les banques évaluent le risque de non-remboursement. Votre sécurité de l’emploi et la régularité de vos revenus réduisent ce risque perçu. Résultat : moins de refus, y compris sur des dossiers avec un taux d’endettement élevé.
Un historique de revenus lisible
Vos bulletins de salaire sont clairs, vos revenus prévisibles. Le montage du dossier est plus simple, les délais souvent plus courts.
Ce que votre statut ne change pas : les taux d’intérêt, les durées maximales, les règles d’endettement. Vous êtes soumis aux mêmes conditions que les autres emprunteurs mais vous avez plus de chances d’y accéder.
Pourquoi regrouper
ses crédits à la retraite ?
Le regroupement de crédits s’adresse à l’ensemble des agents de la fonction publique, quel que soit leur statut ou leur administration de rattachement.
Fonctionnaire titulaire : le profil idéal
Agent contractuel : éligible sous conditions
Fonctionnaire stagiaire : possible avec garanties
Assimilé fonctionnaire : des garanties comparables
Retraité de la fonction publique : toujours éligible
Les trois fonctions publiques concernées
Le rachat de crédit fonctionnaire concerne les trois versants de la fonction publique française.
Quels crédits pouvez-vous regrouper ?
Le regroupement de crédits permet de consolider l’ensemble de vos engagements financiers en un seul prêt.
- Crédits immobiliers : résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif.
- Crédits à la consommation : prêt auto, prêt travaux, prêt personnel, crédit affecté.
- Crédits renouvelables : réserves d’argent, cartes de crédit.
- Découverts bancaires : facilités de trésorerie devenues permanentes.
- Dettes fiscales : retards d’impôts sur le revenu ou de taxe foncière.
- Prêts spécifiques fonctionnaires : prêts CASDEN, Banque Française Mutualiste ou autres organismes dédiés à la fonction publique.
Peut-on inclure un prêt CASDEN ou BFM dans le regroupement ? Oui. Le prêt existant est soldé par le nouvel établissement prêteur. Vérifiez au préalable les éventuelles indemnités de remboursement anticipé applicables.
Ce que vous pouvez financer en plus du regroupement
Si votre capacité de remboursement le permet, une trésorerie complémentaire peut être intégrée à l’opération. Voici les projets les plus fréquents :
- Travaux et amélioration de l’habitat : rénovation énergétique, agrandissement, aménagement intérieur, mise aux normes.
- Aide aux proches : apport pour l’achat immobilier d’un enfant, financement des études, coup de pouce familial.
- Achat de véhicule : voiture neuve ou d’occasion, sans passer par un crédit auto classique.
- Constitution d’une épargne de précaution : reconstituer un peu d’épargne après une période tendue.
- Projet personnel : voyage, événement familial, création d’activité complémentaire.
- 6 prêts personnels en cours (véhicule, travaux bien locatif, aménagement)
- 5 crédits renouvelables
- Financement des impôts à la suite d’une hausse d’activité
- Découverts
Le regroupement de crédits suppose un allongement de la durée de financement des crédits et majore le coût total de ceux-ci.
Fonctionnaire et retraite :
anticipez la baisse de revenus
Le passage à la retraite s’accompagne généralement d’une baisse de revenus de 25 à 40 %. Si vous avez encore des crédits en cours à ce moment-là, vos mensualités peuvent peser lourd sur votre nouveau budget.
Pourquoi regrouper avant la retraite ?
Adapter vos mensualités à vos revenus futurs permet de sécuriser votre budget et d’aborder cette nouvelle étape sereinement. Nous intégrons systématiquement vos revenus projetés dans notre analyse.
Vous êtes déjà retraité ?
Le regroupement reste possible si votre pension couvre la nouvelle mensualité et si l’âge en fin de prêt respecte les limites de l’établissement prêteur. Votre ancien statut de fonctionnaire continue de jouer en votre faveur.
Pourquoi faire appel à
Point Finances ?
Nous accompagnons des fonctionnaires dans leurs projets de regroupement depuis près de 20 ans. Nous connaissons les spécificités de vos statuts et savons valoriser vos atouts auprès des établissements prêteurs.
Un réseau de partenaires spécialisés
Nous travaillons avec l’ensemble des partenaires financiers spécialisés en regroupement de crédits. Chaque établissement a ses propres critères d’acceptation et sa propre lecture des profils clients. Notre rôle : identifier celui qui valorisera le mieux votre statut de fonctionnaire.
Des dossiers complexes acceptés
Taux d’endettement élevé, situation atypique, incidents bancaires passés : notre technicité nous permet de trouver des solutions là où d’autres abandonnent.
réduite et unique
plus faible
vos anciens crédits
et fixe
un nouveau projet
retrouvée
Questions fréquentes
Professions libérales
Un agent contractuel bénéficie-t-il des mêmes avantages qu’un fonctionnaire titulaire ?
Je suis fonctionnaire stagiaire, puis-je faire un regroupement de crédits ?
Puis-je financer un nouveau projet dans le cadre du regroupement de crédits ?
Quels documents dois-je fournir pour constituer mon dossier ?
Je prépare ma retraite, est-ce le bon moment pour regrouper mes crédits ?
Mon bien est déjà hypothéqué, est-ce compatible avec un regroupement de crédits ?
• Si votre prêt immobilier est inclus dans le regroupement, la garantie existante est levée lors de son remboursement. Une nouvelle garantie peut alors être mise en place sur ce bien ou sur un autre.
• Si vous conservez votre prêt immobilier, il doit exister une marge suffisante entre la valeur du bien et le capital restant dû afin de pouvoir inscrire une garantie de second rang.
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à réorganiser vos crédits ?
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