Rachat de crédit
pour propriétaire :
mobilisez votre patrimoine,
allégez votre budget
Propriétaire : vous avez deux options
En pratique, deux options s’offrent à vous, et l’une d’elles sera généralement plus adaptée à votre profil. La première consiste à utiliser votre bien comme garantie via une hypothèque. Cette solution permet d’accéder à des montants plus élevés, à des durées de remboursement plus longues et à des conditions de taux généralement plus avantageuses. La seconde option ne repose sur aucune garantie immobilière. Les conditions sont alors plus encadrées, mais cette solution reste pertinente pour regrouper des crédits à la consommation.
Bon à savoir : le prêt immobilier n’est pas obligatoirement inclus dans le regroupement de crédits. Point Finances examine votre dossier pour déterminer la solution la mieux adaptée à votre situation.
Montant possible
Durée de remboursement
Trésorerie intégrée
Intervention du notaire
Risque de saisie du bien
Selon la valeur de votre bien
Plus longue
Pas de plafond
Oui
Oui, si vous ne remboursez
pas votre prêt
Limité selon votre profil
Plus courte
Enveloppe limitée
Non
Non
Montant possible :
Selon la valeur de votre bien
Durée de remboursement :
Plus longue
Trésorerie intégrée :
Pas de plafond
Intervention du notaire :
Oui
Risque de saisie du bien :
Oui, si vous ne remboursez
pas votre prêt
Montant possible :
Limité selon votre profil
Durée de remboursement :
Plus courte
Trésorerie intégrée :
Enveloppe limitée
Intervention du notaire :
Non
Risque de saisie du bien :
Non
Ce qui peut être regroupé
Le regroupement pour propriétaire est ouvert à la grande majorité de vos prêts. Voici ce qui peut entrer dans le périmètre :
Crédits et prêts :
- Prêt immobilier (résidence principale, secondaire ou locative) — à votre choix d’intégrer ou non
- Crédits à la consommation (prêt personnel, prêt auto, crédit travaux…)
- Crédits renouvelables (carte de crédit, découvert autorisé…)
- LOA / Location avec option d’achat
- Prêts affectés (équipement, véhicule…)
Dettes pouvant être intégrées :
- Découverts bancaires
- Factures impayées
- Retards de paiement d’impôts
- Dettes familiales
Et la trésorerie ?
En tant que propriétaire, vous pouvez intégrer une somme de trésorerie à votre regroupement pour financer un projet en même temps — travaux, véhicule, études des enfants, aide à un proche. Avec une garantie hypothécaire, cette trésorerie n’a pas de plafond. Sans garantie, elle reste limitée. Point Finances vous précise exactement ce qui est possible selon votre dossier.
À savoir : la règle des 60 % : Si la part de crédits immobiliers dans votre regroupement dépasse 60 % du montant total, l’opération est alors traitée comme un crédit immobilier au sens réglementaire : avec des taux d’usure différents. C’est un détail technique qui peut changer les conditions. Point Finances vous accompagne pour en mesurer l’impact avant de vous engager.
Regroupement de crédits, avec ou sans hypothèque : comment choisir ?
C’est la question que se posent la plupart des propriétaires avant de lancer une étude. Et la réponse dépend avant tout de votre situation globale et de votre objectif. Tous les dossiers et projets sont différents.
Ce qui compte, c’est le rapport entre le montant que vous devez regrouper, la valeur de votre bien, et le projet que vous cherchez à financer en même temps.
Si votre situation est simple et que les montants sont modérés, une solution sans hypothèque peut suffire.
Si votre situations bancaire est tendue, si vous avez une trésorerie significative à financer ou des montants plus importants à consolider, la garantie hypothécaire devient souvent plus pertinente : parce qu’elle vous donne plus de marge et des conditions plus avantageuses.
Point Finances met les deux scénarios côte à côte dans votre étude.
Vous voyez clairement ce que chaque option vous coûte, ce qu’elle vous rapporte, et pourquoi l’une est préférable à l’autre dans votre cas.
Les avantages concrets
pour un propriétaire
Le regroupement pour propriétaire va bien au-delà de la simple baisse de mensualité. Voici ce que vous pouvez en attendre concrètement :
Une mensualité qui respire
Un taux plus favorable
Une trésorerie libérée
Une gestion simplifiée
Un taux d'endettement allégé
Moins de charge mentale
- 6 prêts personnels en cours (véhicule, travaux bien locatif, aménagement)
- 5 crédits renouvelables
- Financement des impôts à la suite d’une hausse d’activité
- Découverts
Le regroupement de crédits suppose un allongement de la durée de financement des crédits et majore le coût total de ceux-ci.
Ce que vous devez savoir
avant de vous engager
Le regroupement pour propriétaire est une opération puissante. Mais elle ne doit pas être prise à la légère. Voici les points à bien comprendre avant de décider :
L’allongement de la durée
Une mensualité plus basse signifie une durée de remboursement plus longue. Le coût total du crédit peut donc augmenter. Point Finances vous présente toujours ces deux côtés — la mensualité et le coût total — avant que vous ne vous engagiez.
Les frais de l’opération
Si vous optez pour une garantie hypothécaire, des frais de notaire s’ajoutent à l’opération. Il peut aussi y avoir des indemnités de remboursement anticipé sur vos anciens crédits. Ces frais sont intégrés dans le nouveau prêt : vous n’avancez rien de votre poche. Point Finances vous détaille exactement leur montant.
La quotité hypothécaire
La banque ne vous prêtera pas la valeur totale de votre bien. Elle calcule une quotité hypothécaire — le rapport entre le montant du prêt et la valeur estimée de votre bien. Cette quotité a un maximum que vous ne pouvez pas dépasser. Une estimation fiable de votre bien est donc essentielle avant de lancer l’opération.
Le risque de saisie
En mettant votre bien en garantie, vous acceptez que le prêteur puisse le saisir en cas de défaut de paiement. C’est un engagement sérieux. C’est pourquoi Point Finances s’assure que la solution proposée est vraiment adaptée à votre situation, pas seulement attractive sur le papier.
Les dossiers fichés au FICP
Vous êtes fiché ? Le regroupement avec garantie hypothécaire reste possible dans certains cas, parce que la garantie rassure l’établissement prêteur. Les conditions seront plus strictes, mais la solution existe. C’est un type de dossier que Point Finances traite régulièrement.
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Pourquoi choisir
Point Finances ?
Le marché du regroupement de crédits en est plein : comparateurs, plateformes en ligne, offres standardisées. Point Finances fonctionne différemment.
Depuis 2005, Point Finances ne fait que du regroupement de crédits. Uniquement la recherche de la meilleure solution pour votre situation.
Les dossiers complexes, c'est leur quotidien
Revenus irréguliers, propriétaire investisseur, situation atypique, découverts, rejets…
Une vision patrimoine
Pour un propriétaire, le regroupement n’est pas seulement une question de mensualité. C’est aussi une décision qui touche à votre patrimoine. Point Finances en tient compte dans son analyse.
Un accompagnement humain
Un conseiller dédié vous accompagne à chaque étape, de l’étude à la signature.
Questions fréquentes
Propriétaire
Je suis propriétaire mais je ne veux pas mettre mon bien en hypothèque. Puis-je quand même faire un regroupement ?
Mon prêt immobilier a un très bon taux. Dois-je l’intégrer dans le regroupement ?
Je suis fiché au FICP. Le regroupement est-il encore possible ?
Combien coûtent les frais de notaire pour une hypothèque ?
Dois-je faire estimer mon bien avant de lancer le dossier ?
Combien de temps prend un regroupement de crédits pour un propriétaire ?
Prêt.e
à réorganiser vos crédits ?
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