Regroupement de crédits : la solution pour
baisser vos mensualités, retrouver du souffle
et
stabiliser votre budget
Crédits conso, prêt immobilier, découverts, dettes diverses… Quand les mensualités s’accumulent, le budget peut devenir difficile à gérer. Mais le regroupement de crédits n’est pas qu’une solution de secours : c’est aussi un outil de gestion financière pour adapter vos charges à votre vie d’aujourd’hui, financer un nouveau projet ou anticiper un changement (retraite, évolution professionnelle…).
Depuis 2005, Point Finances accompagne les particuliers dans la restructuration de leurs finances ; avec une solution sur-mesure pour chaque situation.
Qu'est-ce que
le regroupement de crédits ?
Le regroupement de crédits (aussi appelé rachat de crédits ou restructuration de dettes) consiste à faire racheter l’ensemble de vos crédits en cours par un nouvel établissement financier. Celui-ci solde vos anciens prêts et met en place un crédit unique, avec :
- Une mensualité adaptée à vos revenus,on équlilibre votre budget
- Un seul prélévement par mois pour simplifier la gestion de votre budget
- Un taux unique, souvent plus compétitif que la moyenne de vos anciens crédits
- La possibilité d’inclure une trésorerie pour financer un nouveau projet
- Aucun changement de banque nécessaire : vous conservez votre établissement bancaire actuel tout en simplifiant l’organisation de vos finances.
⚠️ Important : l’allongement de la durée réduit la mensualité mais peut augmenter le coût total du crédit. C’est pourquoi nous vous présentons toujours une simulation claire avant/après, pour que vous puissiez décider en toute connaissance de cause.
Avant le rachat de crédits
Après le rachat de crédits
-60%*
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
La baisse de la mensualité entraîne l’allongement de la durée de remboursement. Elle doit s’apprécier par rapport à la durée restant à courir des prêts objets du regroupement.
Êtes-vous concerné
par le regroupement de crédits ?
Le regroupement de crédits s’adresse à des profils très variés — pas uniquement aux personnes en difficulté financière.
Vous souhaitez alléger vos mensualités
- Vos charges pèsent trop lourd et vous avez du mal à boucler vos fins de mois
- Vous jonglez entre plusieurs crédits (conso, auto, travaux, revolving...) et perdez en visibilité
- Votre taux d'endettement bloque vos projets : impossible d'obtenir un nouveau financement
Vous voulez financer un projet
- Travaux, véhicule, événement familial, donation aux enfants...
- Vous n'avez pas la capacité d'emprunt suffisante sans restructurer vos crédits existants
Vous anticipez ou traversez un changement de vie
- Passage à la retraite : vos revenus vont baisser, il est prudent d'adapter vos mensualités avant cette baisse de revenus
- Divorce ou séparation : rachat de soulte, réorganisation du budget sur un seul revenu
- Évolution professionnelle : changement de poste, création d'entreprise, congé parental...
- Propriétaire : vous souhaitez utiliser votre patrimoine comme levier financier
Vous faites face à un accident de la vie ou une situation de malendettement
- Accident de la vie : maladie, invalidité, perte d'emploi, décès du conjoint...
- Malendettement :accumulation de crédits qui semblaient gérables individuellement, mais qui pèsent trop lourd ensemble
- Difficultés financières : : retards de paiement, découverts récurrents, premiers incidents bancaires...
Le regroupement de crédits n’est pas réservé aux situations difficiles. C’est aussi un outil d’optimisation pour anticiper les changements de vie et garder la maîtrise de son budget. Mais si vous traversez une passe compliquée, c’est aussi une solution pour rebondir. Dans tous les cas : mieux vaut agir en amont que d’attendre d’être sous pression.
Une solution adaptée à chaque situation
Chez Point Finances, chaque dossier est unique. On prend le temps de comprendre votre réalité pour vous proposer un montage solide et durable dans le temps
Le rachat de crédits consommation
Pour qui ? Locataires ou propriétaires ayant plusieurs crédits conso (auto, travaux, personnel, revolving, découverts…).
Le principe : Vos crédits sont regroupés en un seul prêt, sans garantie hypothécaire. Durée maximum généralement de 12 à 15 ans.
Le rachat de crédits avec garantie hypothécaire
Pour qui ? Propriétaires souhaitant regrouper leurs crédits (conso et/ou immobilier) en utilisant leur bien comme garantie.
Le principe : La garantie hypothécaire sécurise le financement et ouvre l’accès à des durées plus longues (jusqu’à 25 ans), des montants plus élevés et des profils plus complexes.
Le prêt hypothécaire (trésorerie)
Pour qui ? Propriétaires n’ayant pas ou peu de crédits en cours, mais souhaitant débloquer une trésorerie importante.
Le principe : Vous obtenez un capital garanti par votre bien immobilier, sans forcément regrouper de crédits existants. Idéal pour financer une donation, une soulte, des travaux importants, un investissement…
Le prêt viager
hypothécaire
Pour qui ? Propriétaires seniors (généralement 60 ans et plus) souhaitant profiter de leur patrimoine de leur vivant.
Le principe : Vous recevez un capital sans aucune mensualité à rembourser. Le prêt est soldé au moment de la succession ou de la vente du bien.
Point Finances ne fait pas de crédit à la consommation ni de prêt immobilier « classique ». Si vous n’avez aucun crédit en cours et souhaitez simplement financer un achat (voiture, maison…), pensez à votre banque elle a certainement une solution.
En revanche, nous intervenons dès que vous avez :
- Au moins 2 crédits à regrouper
- Ou 1 crédit en cours + un nouveau projet à financer
C’est dans ces configurations que notre expertise fait la différence.
Quels crédits et dettes
peuvent être regroupés ?
Le regroupement de crédits peut inclure une grande variété d’emprunts et de dettes :
- Crédits à la consommation : prêt personnel, crédit auto/moto, crédit travaux, crédit voyage, LOA…
- Crédits renouvelables (revolving) et réserves d’argent
- Découverts bancaires récurrents
- Prêts immobiliers (résidence principale, secondaire, locative)
- Dettes fiscales : impôts, taxes, majorations
- Dettes personnelles : factures impayées, dettes familiales
- Trésorerie complémentaire : pour financer un nouveau projet (amélioration de l’habitat, rénovation énergétique, travaux, véhicule, événement familial, donation, prestation compensatoire…)
Pourquoi faire appel
à Point Finances ?
Une expertise exclusive depuis 2005
Le regroupement de crédits et le financement de trésorerie sont notre seul métier. Pas de crédit conso, pas de prêt immobilier classique : nous sommes 100% spécialisés dans la restructuration financière. Cette expertise nous permet de monter des dossiers complexes que d’autres refusent d’étudier.
Toutes les solutions, un seul interlocuteur
Rachat conso, rachat avec garantie, prêt hypothécaire, prêt viager… Nous maîtrisons l’ensemble des solutions existantes. Plutôt que de vous orienter vers la seule option qu’il propose, votre conseiller Point Finances analyse votre situation globale et vous recommande le montage le plus adapté.
Des profils que d’autres refusent
Taux d’endettement élevé, revenus irréguliers, incidents bancaires passés, fichage en cours de régularisation… Notre technicité et nos partenaires financiers permettent de trouver des solutions là où les banques traditionnelles peuvent être bloquées.
Un accompagnement de A à Z
De la première simulation jusqu’au déblocage des fonds, un conseiller dédié vous accompagne à chaque étape. Il gère les échanges avec les banques partenaires et le notaire (si hypothèque), pour que vous n’ayez qu’un seul interlocuteur.
Préservez votre épargne. Votre assurance-vie, votre PEA, vos livrets travaillent pour vous. Pourquoi les casser pour financer un projet ou faire face à une échéance ? Nos solutions permettent souvent de libérer de la trésorerie ou de financer un projet sans toucher à votre épargne. C’est d’ailleurs pourquoi des conseillers en gestion de patrimoine et des banquiers privés font appel à nos services pour leurs clients.
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plus faible
vos anciens crédits
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un nouveau projet
retrouvée
Comment ça marche ?
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Questions fréquentes
sur le regroupement de crédits
Le regroupement de crédits est-il réservé aux personnes en difficulté ?
Quelle est la différence entre regroupement de crédits et rachat de crédits ?
Puis-je faire un regroupement si je suis locataire ?
Le regroupement de crédits coûte-t-il plus cher au final ?
Combien de temps prend l'opération ?
Je suis fiché à la Banque de France, puis-je quand même faire une demande ?
Prêt.e
à réorganiser vos crédits ?
Quelques informations suffisent pour obtenir une première estimation. C’est rapide, sans engagement, et totalement confidentiel.
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